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        “央媽”升級賬戶轉賬規則,全面圍剿 網絡新型犯罪

        發布時間:2017-01-16

        一、 背景:央行為什么出手打擊電信網絡犯罪?

        近年來,伴隨著中國經濟崛起,電信網絡普及,詐騙活動日益猖獗,“猜猜我是誰”、“中獎通知”、“重金求子”、“包裹藏毒”、“安全賬戶”等五花八門的電話詐騙手段不斷翻新,讓人防不勝防。

        今年1月-10月,全國公安機關共同打掉電信網絡詐騙團伙6822個,查處違法犯罪人員4.7萬名,收繳贓款贓物價值人民幣23.8億元,緊急止付挽損48.7億元。雖然公安機關如此加大網絡欺詐打擊力度,詐騙手法仍會不斷變化升級,不論明星大咖還是吃瓜群眾,還是要多了解一下央行新政背后的安全舉措,多一分安全意識,多一份安心。

        為了遏制和打擊電信網絡犯罪,維護老百姓的財產權益,央行果斷出手,出臺了銀發〔2016〕261號文件和銀發〔2016〕302號文件,全面升級了現有的賬戶和轉賬規則。

        二、 政策:央行動用哪些手段規范賬戶和轉賬?

        賬戶方面

        新規實施后,個人使用的銀行結算賬戶(借記卡、存折和電子賬戶,不含信用卡)將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。

        那么三類賬戶應該如何使用呢?總體來說:

        賬戶分類對于防范電信網絡詐騙的作用:

        (1)減少非法賬戶,控制犯罪源頭。犯罪團伙大量收購丟失的、代辦的、閑置的銀行卡片用于詐騙資金的轉移和取現。為了有效遏制資金非法轉移增長態勢,央行規定每人在同一家銀行卡只能開立一個Ⅰ類賬戶。這樣可以有效消除持卡人閑置賬戶,減少犯罪分子冒用、盜用他人賬戶轉賬的情況發生。

        (2)賬戶限額,把控轉賬風險。由于大額轉賬詐騙時有發生,央行設立Ⅱ類戶并且設定轉賬限制(非綁定賬戶轉賬、存取現金、消費繳費,單日累計1萬元、年累計20萬元)可以有效防范大額轉賬類詐騙案件發生,Ⅱ類戶可以幫助老年人等容易受騙的人群減少大額轉賬風險,安全性就有了一定的保障。

        (3)網絡支付,風險可控。木馬病毒、虛假網站、偽wifi等各類新型網絡詐騙手法交織出現,Ⅲ類戶為持卡人提供了用于網絡支付的小額支付賬戶(賬戶余額不得超過1000元、日累計限額合計5000元、年累計限額合計10萬元),可以有效降低網絡盜用資金風險,損失范圍可控。如在使用微信、支付寶等網絡支付工具消費時,可通過綁定Ⅲ類賬戶防止大額盜刷。

        轉賬方面

        央行新政進一步加強了對金融消費者的保護,提出了ATM轉賬的到賬時間、轉賬界面雙語提示,以及限定非柜面交易限額等方面的具體要求:

        增加ATM轉賬安全舉措:

        (1)在受理24小時后辦理資金轉賬,這為受害人發現被騙及時撤銷轉賬贏得了寶貴的時間;

        (2)銀行必須在具有中文或者英文操作界面的自動柜員機上增加漢語語音提示,并通過文字、標識、彈窗等設置提醒防范詐騙,避免犯罪分子利用持卡人不熟悉英文界面騙取其轉賬的情況發生;

        強化非柜面渠道管理:

        (1)持卡人需要自行設定向他人賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額的,要到銀行柜臺辦理,以此防止犯罪分子利用大額或者多次非柜面轉賬騙走儲戶存款。

        (2)個人辦理非柜面轉賬給其他人,單日累計超過5萬元的,必須采用安全可靠的驗證手段,減少大額轉賬風險。

        專業人士見解

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