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      警惕互聯網洗錢 提高反洗錢意識

      發布時間:2016-09-26

      洗錢是將非法所得及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。洗錢活動隱蔽性強、方式多樣、過程復雜,通常與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系,對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全等構成嚴重威脅。2015年7月,央行等十部委聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,堅決打擊涉及非法集資、洗錢等互聯網金融犯罪,防范金融風險,維護金融秩序。

      目前常見的傳統洗錢方式包括:

      地下錢莊洗錢:犯罪嫌疑人一般在境內用人民幣交割,境外用外匯交割。在境內將非法資金交給地下錢莊,地下錢莊在境外將等額外幣匯入犯罪嫌疑人境外賬戶或當其抵達境外后再向其交付等額外幣,犯罪嫌疑人再以正當理由將資金流回境內(如親友贈予),最終到達洗錢目的。

      藝術品拍賣洗錢:犯罪嫌疑人將已有藝術品交托于拍賣行進行拍賣,然后將自己的非法資金托付給具有財力的親信或其他組織去參與拍賣,成功后再利用非法資金進行支付,拍賣行扣除手續費后的“拍賣所得”就成為犯罪嫌疑人的合法收入,非法資金通過拍賣藝術品形式以合理理由回流到犯罪嫌疑人賬戶。

      賭場洗錢:犯罪嫌疑人通常用自己的非法資金在合法賭場購買等額籌碼進行象征性賭博,后無論輸贏都迅速將籌碼換為現金離開或要求賭場將現金匯款轉賬到自己賬戶。

      保險洗錢:犯罪嫌疑人以商業保險這一金融服務為載體,將非法資金通過投保、理賠、變更、退保等方式來隱瞞其來源和性質以逃避法律制裁。犯罪嫌疑人使用非法現金購買大額保單,在保單到期前申請支票退款,支票起到藏匿贓款的作用,同時保險賠款或退款的性質也掩蓋了資金的來源,達到洗錢目的。

      服務行業虛假交易洗錢:飯店、酒吧、洗浴中心和夜總會等集中消費現金的經營場所,擁有充裕的現金流而成為洗錢“好地方”。‘非法資金大多通過用支票付賬后提現。表面看是正常經營,但通過一進一出,支票變成現金,非法資金通過“清洗”變成合法正當的經營收入。

      互聯網時代通過新型互聯網金融手段洗錢的方法也層出不窮:

      “比特幣”洗錢:赫赫有名的電子貨幣“比特幣”全球流通、可逆兌換、電子無形化、不受監管、隱蔽性強,成為洗錢絕佳幫手,犯罪嫌疑人用非法現金線下購買比特幣,司法機關幾乎無法察覺其資金賬戶的變動。

      P2P網貸洗錢:P2P網絡借貸用戶信息缺乏監管審核使其成為犯罪分子洗錢工具,犯罪嫌疑人可冒用他人身份資料或偽造身份資料,一人注冊多個賬戶,同時成為貸款人和借款人,通過貸款競標,將非法所得通過P2P網貸平臺放款獲取本息實現黑錢“洗白”。

      網絡賭場洗錢:與現實生活的賭場相比,網上賭場更是洗錢的安全天堂。賭博網站總部大多設在有“避稅天堂”之稱的國家和地區(如加勒比地區),許多網站不受政府部門監管,也不遵守國際賭場游戲規則,甚至不會查問客戶身份資料。許多犯罪集團將資金轉入在這些賭博網站開設的賬戶象征性地賭上幾次后迅速通知網站不再參賭,要求網站把自己賬戶的資金以網站名義開出支票退回,從而完成洗錢過程。

      更多洗錢犯罪行為經典案例:

      警惕網絡洗錢陷阱 增強反洗錢意識

      網絡洗錢案例

      通過第三方支付平臺洗錢的案例

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